den-beste-inntektsdrevne-tilbakebetalingsplanen-(idr):-ibr-vs-paye-vs-repaye

Den beste inntektsdrevne tilbakebetalingsplanen (IDR): IBR vs PAYE vs REPAYE

Under de rette forholdene vil IBR, PAYE eller REPAYE muligens være den største inntjeningsdrevne tilbakebetalingsideen (IDR).

Å bestemme hvilken IDR-ide som er størst mulighet, vil stole på mange forskjellige komponenter. Ekteskapelig brøl, lånealder, skattestrategi og lånemodell, alt inntrykk som forskjellige muligens muligens eier bunnkostnaden.

Akkurat i dette øyeblikket vil jeg dyner bare noen av lisensierte setninger og fristende trykk på IBR, PAYE og REPAYE. Viktigst, jeg vil identifisere skyldnere og forutsetninger som er gode for alle lånemodeller.

IBR, PAYE og REPAYE: The Fundamentals

Revidert betaling når du kjøper (REPAYE) – REPAYE er den mest oppdaterte kompensasjonsideen, og for massevis av, vil dette godt være den største forskjellen. REPAYE takler månedlige studielånbetalinger til 15% av din skjønnsmessige inntekt. Alle føderale skyldnere og de fleste føderale lån er kvalifisert for denne kompensasjonsideen. REPAYE gir i tillegg et passende nysgjerrighetsstøtte til skyldnere sms-lån norge enorme saldoer og månedlige utbetalinger.

Betal når du anskaffer (BETALING) – Kongressen opprettet PAYE gradvis 2014 for å oppmuntre skyldnere overveldet av deres føderale studielånbetalinger. Bask in REPAYE, PAYE takler månedlige betalinger av studielån til 10% av skjønnsmessig inntekt. Ikke lenger som REPAYE, bare føderale skyldnere som tok opp sitt første studielån etter 1. oktober, 2010, er kvalifiserte.

Inntjening-Primært basert tilbakebetaling (IBR) – IBR krever månedlige betalinger beregnet til 10% eller 15)% av den månedlige skjønnsmessige inntekten din, avhengig av lånenes alder. Alle føderale skyldnere og de fleste føderale lån er kvalifisert for denne ideen.

Inntekt Betinget tilbakebetaling (ICR):

Det er en fjerde IDR-mulighet, referert til som ICR. Her er den eldste av IDR-planene og har den høyeste månedlige kostnaden. ICR er det eneste som er forskjellig for foreldre PLUS lånedebitorer. Låntakere som ikke eier Parent PLUS, kan muligens eie bedre alternativer.

Velge en best mulig inntjeningsdrevet tilbakebetalingside

Å velge hvilken inntjeningsdrevet idé som er mest effektiv for deg, vil stole på flere forskjellige forhold.

I mange situasjoner er den største kompensasjonsideen den sms-lån norge de nederste månedlige betalingene. Selv for disse som kan komme opp sms-lån norge kontanter for forhøyede betalinger, vil lavere månedlige regninger gi deg mulighet til å trene ekstra penger mot din perfekte nysgjerrighetsgjeld. Å være kjapp for å senke betalinger vil muligens bare gjøre det mulig for skyldnere å betale tilbake gjeld tidligere.

Likevel er det bare noen få situasjoner stedet det er langt, vil også være fornuftig å pakke en idé sms-lån norge heller forhøyede månedlige utbetalinger:

Hvis din uunnværlige annen ikke lenger ville eie studielån – Ektefelleinntektene kan ha et stort inntrykk for din studielån. I tilfelle din uunnværlige annen ikke lenger eier studielån, kan ideen du absorberer nært inntrykk av om deres inntekt antas når du beregner den månedlige kostnaden. Ved å arkivere hver for seg regnes ikke din uunnværlige andres inntekt lenger i PAYE-, IBR- og ICR-planene. Ikke desto mindre vil REPAYE avhenge ektefelleinntekt uten henvisning til kom du legger inn skatten. Lær deg komme til å megle om du skal betale skatt sammen eller individuelt.

Hvis dine månedlige utbetalinger er lavere enn månedlig nysgjerrighet – Inntektsdrevne betalinger er egentlig basert helt på det du lager, ikke lenger det du skylder. I tilfelle lånene dine genererer $ 2007 i nysgjerrighet per tretti dager, men kostnaden er knapt $ 200 per tretti dager, vil saldoen din øke sms-lån norge $ 100 hver måned. REPAYE har, i motsetning til de motsatte inntjeningsdrevne planene, en stor fordel. Myndighetene kan betale halvparten av overflødig nysgjerrighet som påløper hver måned. I vårt eksempel må vi sammen sms-lån norge $ 120 per tretti dager i nysgjerrighet, ville en TILBAKE låntakers saldo bare legg til $ 100 per tretti dager i nysgjerrighet.

) Når du tilfeldigvis muligens vil ha forelder PLUS lån – Folk som lånte føderale lån for å betale for sine barns opplæring eier færre alternativer enn andre føderale skyldnere. Foreldre PLUS-lån er ikke lenger kvalifiserte for noen av de inntjeningsdrevne kompensasjonsplanene. Likevel kan skyldnere konsolidere et foreldrenes PLUS-lån gjennom føderale myndigheter til et føderalt togkonsolideringslån. Dette moderne lånet vil muligens være kvalifisert for ICR-ideen. (Eksisterende: for disse som også vil eie alle foreldrenes PLUS-lån og andre lån, garanterer du ikke lenger å kombinere dem … hvis alle nettkonsolideres sammen, mister de motsatte lånene kvalifisering for PAYE, REPAYE og IBR)

I tilfelle lånene dine er eldre – Låntakere sms-lån norge lån utstedt tidligere enn oktober 2007) er ikke lenger kvalifisert for BETALING. Låntakere som tok opp sitt første lån tidligere enn juli fikk ikke kvalifisering for IBR på 10% av deres skjønnsmessige inntekt. Gjeldene sms-lån norge eldre lån vil samlet sett de nederste månedlige betalingene på REPAYE.

Triks for å bestemme mellom IBR, PAYE, og REPAYE

Husk skattebøtene – Innlevering individuelt kan føre til verdige lavere betalinger forbruket av PAYE, IBR og ICR. Dessverre kommer arkivering individuelt. Skatt for par som arkiverer hver for seg, er nesten gjentatte ganger dyrere enn å arkivere i fellesskap. Sørg for å huske på alternativene dine på skattetidspunktet.

Vet hvordan kapitalisert nysgjerrighet påvirker deg – I tilfelle lånet ditt påløper mer nysgjerrighet hver måned enn det du betaler, går balansen opp. Heldigvis blir den ekstra nysgjerrigheten aldri lenger straks lagt til balansen din. Spor hvilke anledninger som utløser nysgjerrig kapitalisering, og hvordan man kan holde langt fra dem. Ved å avverge kapitalisering av nysgjerrighet holder du langt fra å betale nysgjerrighet på nysgjerrighet. For bedre balanser kan dette holde tusenvis i den langvarige flukten.

Idé fremover for FFEL-lån – FFEL-lån, samlet sett identifisert som FFELP-lån, var lån som var forsikret av føderale myndigheter og er teknisk føderale lån. Disse lånene ble endelig utstedt i 2010. Hver gang du tilfeldigvis godt eier noen av disse lånene, vil de ganske enkelt ikke lenger være kvalifiserte for sikre kompensasjonsplaner eller søknader som beundrer offentlig leverandør tilgivelseslån. Likevel, for disse som konsoliderer disse lånene til et føderalt togkonsolideringslån, blir det moderne lånet kvalifisert.

Rådfør deg sms-lån norge lånetjeneren din – Dette krever generelt flere telefonsamtaler. Dessverre er ikke lenger alle kundeleverandørrepresentanter bare 120% av tiden. Jeg anbefaler å gjøre så verdig å sammenligne som tenkelig først, og lag deretter navnet ditt. Tro på lånetjenerne som sier til deg at de er dyktige.

Dommer tilgivelse av studielån – Alle de inntjeningsdrevne kompensasjonsplanene er kvalifisert for Public Provider Student Loan Tilgivelse, som kommer etter 120 sertifiserte offentlige leverandørbetalinger. Under tilgivelse av offentlig leverandørlån er gjelden ettergitt skattefri. Selv for disse som monteres ikke lenger fungerer i offentlig leverandør, vil gjelden din muligens også bli ettergitt etter 50 år sms-lån norge betalinger under en inntjeningsdrevet kompensasjonside (for alle PAYE-skyldnere og REPAYE-skyldnere sms-lån norge bare lavere gjeld, kommer tilgivelse etter 25 år). Dessverre er 25 og 25 – årstilgivelse skattlegges som ekstrainntekt for året lånene blir tilgitt.

Ikke betal for støtte til å administrere føderale lån – Mange firmaer tilbyr “selskaper og produkter” på nettet du registrerte deg for forskjellige føderale applikasjoner. Massevis av disse firmaene er direkte svindel, og de fleste grunner flere hensyn enn å montere passende. Å administrere føderale lån vil muligens bare virke overveldende i situasjoner, men enhver kan montere det.

Spor skjønnsmessig inntekt – Begrepet skjønnsmessig inntjening refererer til en beregning av kommentarer, i hovedsak basert på din nærmeste dimensjon og justert destruktiv inntekt fra selvangivelsen. Mange skatteteknikker som senker den årlige skattefakturaen din, kan i tillegg brukes til å senke de månedlige betalingene dine på inntektsdrevne tilbakebetalingsplaner.

Verktøy for å skaffe deg et best mulig alternativ

Institutt for utdanningslån Simulering av tilbakebetaling av studielån – Denne siden vil vil gi deg muligheten til å konsumere din nøyaktige kunnskap om studielån for å beregne hva dine månedlige utbetalinger muligens vil være på forskjellige studielånskompensasjonsplaner. Dette verktøyet hjelper sms-lån norge å estimere fremtidige betalinger og være sikker på at lånetjeneren din ikke lenger har gjort en feil.

Rangering av studielån Sherpa Loan Forgiveness Program – En av mange høyeste fordeler sms-lån norge IDR-kompensasjon er at planene kvalifiserer for de største føderale tilgivelsessøknadene. Alternativer til tilgivelse tilgivelse vil muligens bare oppmuntre til å vise kompensasjonsideer annerledes.

Leave a Comment